compoundsimSimulador de retiradas com a regra dos 4%
Retire todo ano uma parte da carteira, corrigida pela inflação, e veja com retornos mensais reais com que frequência o dinheiro dura.
Como funciona a simulação de retiradas
O que diz a regra dos 4%
A regra dos 4% vem de estudos americanos dos anos 1990: retirar 4% de uma carteira de ações e títulos no primeiro ano da aposentadoria e depois corrigir esse valor pela inflação todo ano durou 30 anos em quase todos os períodos históricos. Esta página testa essa regra, ou qualquer outra taxa, com a carteira e o período que você escolher.
Como cada trajetória é simulada
Cada uma das 1.000 trajetórias vem do mesmo modelo de dois regimes da página de carteira, ajustado ao histórico comum dos ativos que você possui. No início de cada mês sai um doze avos da retirada anual, corrigida pela inflação que você definir, e o restante cresce com o retorno daquele mês. Uma trajetória conta como fracasso a partir do primeiro mês em que o saldo chega a zero.
Como ler a taxa de sucesso
A taxa de sucesso é a parcela de trajetórias que ainda tinham dinheiro no fim do período. Uma taxa que dá certo em 95% das trajetórias ainda falha em uma a cada vinte, geralmente após um crash no início da aposentadoria, quando as retiradas vendem posições a preços baixos. O histórico por trás começa, no máximo, nos anos 1990, então deixa de fora períodos como a inflação alta dos anos 1970, e o regime turbulento dura meses, não anos, então sequências longas de anos ruins são mais raras do que foram: os números podem ser otimistas.
O que não está incluído
Impostos, taxas de fundos, custos de negociação e aposentadorias públicas ficam de fora, e a retirada nunca muda com o mercado. Gastar menos depois de anos ruins, ou somar uma aposentadoria, faz o dinheiro durar mais do que o mostrado; um custo de vida que sobe mais rápido que a inflação definida faz ele acabar antes.