compoundsim4% 룰 인출 시뮬레이터
매년 자산의 일정 비율을 인출하고 인플레이션만큼 늘려 갈 때 돈이 버틸 확률을 실제 월간 수익률로 확인합니다.
인출 시뮬레이션의 원리
4% 룰이란
4% 룰은 1990년대 미국 연구에서 나왔습니다. 주식과 채권 포트폴리오에서 은퇴 첫해에 자산의 4%를 인출하고 이후 매년 인플레이션만큼 인출액을 늘려도, 과거 거의 모든 기간에서 30년 동안 자금이 버텼다는 내용입니다. 이 페이지에서는 그 규칙이나 원하는 인출률을 선택한 자산 배분과 기간으로 시험할 수 있습니다.
각 경로의 시뮬레이션 방법
1,000개의 경로는 각각 포트폴리오 페이지와 같은 두 국면 모델에서 나오며, 모델은 보유 자산의 공통 과거 데이터에 맞춘 것입니다. 매월 초에 연간 인출액의 12분의 1을 빼고, 설정한 물가상승률만큼 늘리며, 나머지는 그 달의 수익률로 불어납니다. 잔고가 0에 이른 달부터 그 경로는 실패로 셉니다.
성공률 읽는 법
성공률은 기간이 끝났을 때 돈이 남아 있던 경로의 비율입니다. 95%의 경로에서 성공하는 인출률도 20개 중 1개는 실패하며, 대개 은퇴 초기 폭락으로 낮은 가격에 보유 자산을 팔아야 했던 경우입니다. 배경이 되는 과거 데이터는 빨라야 1990년대부터라 1970년대의 높은 물가상승 같은 시기를 놓치고, 거친 국면이 몇 년이 아니라 몇 달 이어지므로 나쁜 해가 길게 이어지는 경우가 실제보다 드뭅니다. 수치는 낙관적일 수 있습니다.
포함되지 않은 것
세금, 펀드 보수, 매매 비용, 연금은 포함하지 않으며 인출액은 시장에 따라 바꾸지 않습니다. 나쁜 해에 지출을 줄이거나 연금을 더하면 여기서 보여주는 것보다 오래 버티고, 생활비가 설정한 인플레이션율보다 빠르게 오르면 더 일찍 바닥납니다.