compoundsimเครื่องจำลองการถอนใช้ตามกฎ 4%
ถอนเงินจากพอร์ตปีละสัดส่วนหนึ่งและปรับขึ้นตามเงินเฟ้อ แล้วดูจากผลตอบแทนรายเดือนจริงว่าเงินอยู่ได้บ่อยแค่ไหน
การจำลองการถอนใช้ทำงานอย่างไร
กฎ 4% คืออะไร
กฎ 4% มาจากงานวิจัยในสหรัฐฯ ช่วงทศวรรษ 1990 ว่าการถอนเงิน 4% ของพอร์ตหุ้นและพันธบัตรในปีแรกของการเกษียณ แล้วเพิ่มจำนวนนั้นตามเงินเฟ้อทุกปี ทำให้เงินอยู่ได้ 30 ปีในเกือบทุกช่วงในอดีต หน้านี้ให้คุณทดสอบกฎนั้นหรืออัตราอื่นกับพอร์ตและช่วงเวลาที่เลือก
จำลองแต่ละเส้นทางอย่างไร
แต่ละเส้นทางใน 1,000 เส้นทางมาจากแบบจำลองสองภาวะเดียวกับหน้าพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งปรับให้เข้ากับข้อมูลในอดีตร่วมกันของสินทรัพย์ที่คุณถือ ต้นเดือนทุกเดือนจะถอนเงินหนึ่งในสิบสองของยอดถอนรายปี เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อที่คุณตั้ง ส่วนที่เหลือเติบโตตามผลตอบแทนของเดือนนั้น เส้นทางจะนับว่าล้มเหลวตั้งแต่เดือนแรกที่ยอดเงินถึงศูนย์
อ่านอัตราความสำเร็จอย่างไร
อัตราความสำเร็จคือสัดส่วนของเส้นทางที่ยังมีเงินเหลือเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลา อัตราถอนที่สำเร็จใน 95% ของเส้นทางยังล้มเหลวหนึ่งในยี่สิบเส้นทาง ส่วนใหญ่เมื่อตลาดถล่มในช่วงต้นของการเกษียณ ทำไมจังหวะเวลาจึงสำคัญมากขนาดนี้ อธิบายไว้ในบทความที่เกี่ยวข้องด้านล่าง
สิ่งที่ไม่ได้รวมไว้
ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียมกองทุน ต้นทุนการซื้อขาย และเงินบำนาญ และยอดถอนไม่เปลี่ยนตามตลาด การใช้จ่ายน้อยลงหลังปีที่แย่หรือมีเงินบำนาญเพิ่มทำให้เงินอยู่ได้นานกว่าที่แสดง ส่วนค่าครองชีพที่ขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อที่ตั้งไว้ทำให้เงินหมดเร็วขึ้น